Введение
Фраза «отмывание денег» подразумевает любые процедуры, направленные на скрытие преступного источника происхождения средств, и представление их как происходящих из законного источника. E. T. K. Inc Ltd (далее – «Компания») стремится определить риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, управлять его степенью и минимизировать последствия. В Компании введена строгая политика, направленная на определение, предупреждение и минимизацию риска от любых подозрительных операций клиентов.
Компания в обязательном порядке постоянно осуществляет мониторинг уровня подверженности иску отмывания денег и финансирования терроризма.
Компания полагает, что тщательное изучение клиентов и их инструкций способствует лучшей оценке степени риска и обнаружению подозрительной активности.
1. Изучение клиентов
1.1. Эффективная политика изучения клиентов является основным звеном управления риском отмывания денег и финансирования терроризма. Политика предполагает идентификацию клиента и верификацию его личности на основании документов и информации, как в момент начала обслуживания, так и постоянной основе.
Процедура идентификации и верификации требует сбора необходимых данных и проверку этой информации.
1.2. Во время процесса регистрации в Личном кабинете клиент, физическое лицо предоставляет Компании следующую информацию для идентификации:
a) Полное имя клиента;
b) Дату рождения клиента;
c) Страна резиденства и место пребывания;
d) Номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
1.3. Во время процесса регистрации в Личном кабинете корпоративный клиент предоставляет Компании следующую информацию для идентификации:
a) Полное название корпоративного клиента;
b) Регистрационный номер и дату регистрации;
c) Страна регистрации или организации юридического лица;
d) Адрес регистрации;
e) Номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
1.4. После получения идентификационной информации персонал Компании проверяет эту информацию, запрашивая соответствующие документы.
1.5. Соответствующими документами для проверки идентификации клиента являются следующие (список не является исчерпывающим):
a) Для клиента, физического лица:
Отсканированное в высоком разрешении изображение страниц паспорта либо другого документа, удостоверяющего личность, которое включает Фамилию, Имя (Имена), дату и место рождения, номер документа, дату выдачи и срок действия, страну, выдавшую документ, подпись клиента.
b) Для корпоративного клиента:
Отсканированное в высоком разрешении изображение документа, подтверждающего существование организации, например Сертификат об регистрации, и, при наличии, Сертификат о изменении имени, Сертификат подтверждающий легальный статус компании, Устав, лицензии, выданные государственными органами (при наличии) и др.
1.6. Для проверки адреса клиента Компания требует предоставить один из следующих документов, который будет содержать тоже, корректное имя клиента:
a) Отсканированное в высоком разрешении изображение счета на оплату услуг (телефония, водоснабжение, газоснабжение, электроэнергия) не старше трёх месяцев;
b) Копия счета на оплату налоговых сборов либо пошлин от местного органа власти;
c) Копия выписки по банковскому счёту (текущий счёт, депозит либо карточный счёт);
d) Копия справки из банка о наличии счета.
1.7. При пополнении счета либо снятии средств со счета с помощью кредитной или дебитной карты клиенту необходимо предоставить отсканированное изображение кредитной/дебитной карты (лицевая и обратная сторона). Лицевая сторона карты должна содержать полное имя клиента, дату истечения действия, первые шесть и последние четыре цифры номера карты (остальные цифры должны быть скрыты). Изображение обратной стороны кредитной/дебитной карты должно содержать подпись держателя карты. Код CVC2/CVV2 должен быть скрыт.
1.8. В случае если, существующий клиент отказывается предоставить указанную выше информацию, либо клиент изначально предоставил неправильную информацию, Компания, после рассмотрения связанных с этим рисков, рассматривает необходимость закрытия любого существующего счета клиента.
1.9. Политики требуют дальнейшего изучения и идентификации клиентов, которые могут представлять потенциально высокий риск финансирования отмывания денег / финансирования терроризма. Если Компания оценит, что деловые отношения с клиентом представляют собой высокий риск, она будет предпринимать следующие дополнительные меры:
a) Собирать информацию, связанную с источниками средств клиента (по электронной почте либо телефону);
b) Собирать дополнительную информацию как от клиента так из собственных источников компании и сторонних лиц и организаций, чтобы уточнить, либо обновить, информацию о клиенте, получить любую дополнительную информацию, уточнить характер и цель операций клиента выполняемых с помощью/участием Компании.
1.10. При получении информации для проверки заявлений клиента об источнике средств сотрудники Компании чаще всего будут запрашивать и анализировать данные о трудоустройстве или бизнесе / профессии. Для подтверждения рода занятий / должности персонал Компании будет запрашивать любые дополнительные данные или доказательства, которые могут считаться необходимым в такой ситуации, в частности соответствующие подтверждающие документы (трудовые соглашения, банковские выписки, письма от работодателя или организации и т. д.).
1.11. Компания будет проводить постоянную проверку клиентов и мониторинг всех деловых отношений с клиентами. Это, в частности, предполагает регулярное рассмотрение и обновление взглядов Компании на деятельность клиентов, связанный с ними уровень риска, отсутствие противоречий с ранее предоставленной информацией. Также это может включать в себя все, что представляется существенным изменением характера или цели деловых отношений клиента с Компанией.
2. Политика платежей
2.1. Политика платежей Компании регулируется Положением о неторговых операциях, которое является неотъемлемой частью Клиентского соглашения и может быть найдена на веб-сайте Компании.
3. Персонал
Специалист по финансовому мониторингу
3.1. Компания назначает специалиста по вопросам финансового мониторинга, который несёт полную ответственность за Программу противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма и сообщает Правлению Компании о любых существенных нарушениях внутренней политики и процедур противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также нормативно-правовых документов, внутренних политик и корпоративных стандартов.
3.2. Ответственность специалиста по финансовому мониторингу включает:
a) Обеспечение соответствия Компании требованиям нормативно-правовых документов;
b) Разработка и обеспечение выполнения внутренней программы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма;
c) Разработка мероприятий по аудиту системы выполнения программы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма;
d) Проведение обучения сотрудников по выявлению подозрительных транзакций;
e) Проведение расследований по внутренним подозрительным операциям, проверка отчётов персонала о транзакциях, и предоставление отчётов в регулирующие органы, в случае необходимости;
f) Обеспечение надлежащего хранения информации по программе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма;
g) Создание и обновление списка стран, которые отнесены к странам с высоким риском нарушения программ противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Сотрудники
3.3. Все сотрудники компании, включая руководящий состав, должны быть ознакомлены с данной политикой.
3.4. Сотрудники, и руководящий состав, в должностные обязанности которых входят вопросы по противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, при вступлении в должность, а также в дальнейшем на регулярной основе, должны пройти надлежащую проверку на наличие фактов привлечения к ответственности.
Любое нарушение этой политики или программы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма должно быть доступны специалисту по финансовому мониторингу. В случае если это нарушение связанно с действиями специалиста по финансовому мониторингу сотрудник, обнаруживший нарушение, должен сообщить о нарушении Генеральному директору.
3.5. Сотрудники, в должностные обязанности которых входят вопросы по противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, должны проходить обучение по соблюдению этой политику и программы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Обучение должно включать в себя мероприятия по определению рисков связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также обязательные действия, выполняемые после выявления рисков.
Программа обучения сотрудников
3.6. Компания проводит обучение сотрудников, которые связанны с обслуживанием клиентов, а также в должностные обязанности которых входят вопросы по противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Компания может проводить обучение самостоятельно или привлекать внешних сторонних консультантов.
3.7. Каждый сотрудниккомпании имеет куратора, который проводит обучение всем политикам, процедурам, используемым формам и требованиям к документации клиентов, сведеньям о рынке маржинальной торговли, используемым торговым платформам и т.д. Для каждого нового сотрудника разрабатывается план обучения. В течение 2-3 месяцев (в зависимости от занимаемой должности) проводится тестирование знаний.
3.8. Программы Компании по обучению вопросам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма направлены на то, чтобы обеспечить сотрудникам соответствующий уровень подготовки в отношении любых возможных рисков связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Содержание обучения
3.9. Программы Компании по обучению вопросам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма и по обучению осведомлённости о риске включают в себя:
a) Обязательство Компании по предотвращению, выявлению и представлению отчётов по правонарушениям связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма;
b) Примеры случаев отмывания денег и финансирования терроризма, которые были выявлены в аналогичных организациях, для обеспечения осведомлённости сотрудников о потенциальных рисках связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма;
c) Признаки подозрительных операций и типологии подозрительной активности, разработанные государственными регулирующими органами в сфере финансового мониторинга;
d) Возможные последствия для Компании, включая потенциальную юридическую ответственность, в случае нарушения требований по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма;
e) Ответственность Компании согласно действующего законодательства;
f) Конкретная ответственность сотрудников, указанных в настоящей политике, и требования по соблюдению внутренних процедур по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
g) Способы идентификации и действия в случае выявления необычной активности, которая может быть подозрительной транзакцией либо попыткой подозрительной транзакции.
h)Правила, которые применяются в случае незаконного раскрытия информации о обнаружении подозрительных транзакций.
E. T. K. Inc Ltd